10家A股上市农商行2023年年报已全部披露。

　　从营收看，2023年，10家A股农商行中有7家实现正增长，3家出现负增长。

　　从归母净利润看，2023年，10家A股农商行全部实现正增长。

　　从增速看，2023年，A股农商行营收、净利润平均增速较2022年有所放缓。同时，净息差总体呈下降趋势。

　　营收增速总体放缓，常熟银行增速领跑

　　Wind数据显示，2023年，有7家A股农商行实现正增长，3家A股农商行出现负增长，平均增速1.92%。

10家A股上市农商行去年营收

　　江苏常熟农村商业银行（常熟银行, 601128.SH）增速领跑A股农商行。2023年，常熟银行实现营业收入98.7亿元，同比增长12.05%，增速位列A股农商行之首。

　　除常熟银行外，浙江绍兴瑞丰农村商业银行（瑞丰银行, 601528.SH）、青岛农村商业银行（青农商行, 002958.SZ）等6家A股农商行去年营收均实现不同程度增长。其中，瑞丰银行去年营收同比增逾5%，为7.9%；青农商行、上海农村商业银行（沪农商行, 601825.SH）、江苏江阴农村商业银行（江阴银行, 002807.SZ）、无锡农村商业银行（无锡银行, 600908.SH）、江苏苏州农村商业银行（苏农银行, 603323.SH）去年营收同比分别增长3.84%、3.07%、2.25%、1.28%、0.21%。

　　同时，有3家A股上市农商行营业收入出现负增长，为江苏紫金农村商业银行（紫金银行, 601860.SH）、重庆农村商业银行（渝农商行, 601077.SH）、江苏张家港农村商业银行（张家港行, 002839.SZ），其营收同比分别下降1.93%、3.57%、5.93%。

　　与2022年相比，2023年，10家A股上市农商行营业收入增速有所放缓。Wind数据显示，2023年，A股农商行营业收入平均增速为1.92%，较2022年下降2.42个百分点。

　　净利润增速总体放缓，常熟银行增速领跑

　　从归母净利润看，2023年10家A股上市农商行净利润均实现正增长，平均增速11.04%，较2022年下降4.9个百分点。

10家A股农商行2023年归母净利润

　　常熟银行增速领跑。2023年，常熟银行实现归母净利润32.82亿元，同比增长19.6%，增速领跑A股上市农商行。

　　江阴银行、苏农银行、瑞丰银行、青农商行、沪农商行去年净利润增逾10%。具体看，2023年，江阴银行、苏农银行净利增逾15%，分别为16.83%、16.04%；瑞丰银行、青农商行、沪农商行净利同比分别增长13.04%、10.82%、10.64%。

　　无锡银行、张家港行、渝农商行、紫金银行去年净利润也实现了一定程度的增长。其中，无锡银行、张家港行、渝农商行去年净利增逾5%，分别为9.96%、6.24%、6.1%；紫金银行去年净利润同比增长1.16%。

　　资产规模增速总体提升，2家A股农商行规模高于1万亿元

　　从资产总额看，截至2023年末，仅有2家A股上市农商行资产总额超过1万亿元，为渝农商行、沪农商行，其资产总额分别为14410.82亿元、13922.14亿元。

A股上市农商行2023年资产总额

　　2023年，10家A股上市农商行资产规模均实现正增长。其中，瑞丰银行资产总额同比增长23.35%，增速领跑A股上市农商行。

　　与2022年相比，A股上市农商行资产规模增速有所提升。Wind数据显示，2023年A股上市农商行资产规模平均增速为11.67%，较2022年增长1.36个百分点。

　　净息差总体下行，瑞丰银行息差下降0.48个百分点

　　2023年，A股上市农商行净息差算数平均值为1.88%，较2022年下降0.23个百分点，10家A股上市农商行净息差均有所下降。

A股上市农商行2023年净息差

　　瑞丰银行净息差降幅居A股上市农商行首位。2023年，瑞丰银行净息差为1.73%，较2022年下降0.48个百分点。

　　5家A股上市农商行净息差去年降幅超0.2个百分点。其中，苏农银行、张家港行去年净息差较2022年分别下降0.3个百分点、0.26个百分点；青农商行、渝农商行去年净息差较2022年均下降0.24个百分点；紫金银行去年净息差较2022年下降0.21个百分点。

　　4家A股上市农商行净息差降幅在0.1个百分点至0.2个百分点，为无锡银行、常熟银行、沪农商行、江阴银行，其净息差较2022年分别下降0.17个百分点、0.16个百分点、0.16个百分点、0.12个百分点。

　　不良率总体下降，7家不良率低于1%

　　从资产质量看，截至2023年末，有7家A股上市农商行不良贷款率低于1%。其中，常熟银行、无锡银行去年末不良贷款率低于0.8%，分别为0.75%、0.79%；苏农银行、张家港行、沪农商行、瑞丰银行、江阴银行不良贷款率低于1%，分别为0.91%、0.94%、0.97%、0.97%、0.98%。

2023年A股上市农商行不良贷款率

　　截至2023年末，沪农商行、张家港行不良贷款率有所上升。Wind数据显示，截至2023年末，沪农商行、张家港行不良贷款率分别较2022年末上升0.03个百分点、0.05个百分点。

　　与2022年末相比，截至2023年末，A股上市农商行整体不良贷款率有所下降。Wind数据显示，截至2023年末，10家A股上市农商行不良贷款率算数平均值为1.05%，较2022年末下降0.06个百分点。

　　拨备覆盖率方面，Wind数据显示，截至2023年末，常熟银行、无锡银行拨备覆盖率超过500%，分别为537.88%、522.57%；苏农银行、张家港行、江阴银行、沪农商行去年拨备覆盖率超400%，分别为452.85%、424.23%、409.46%、404.98%。

2023年A股上市农商行拨备覆盖率